REPORT · 하나증권
3분기 실적 선방하지만 비경상 요인에 주로 기인
2026-10-06읽는 데 약 1분
요약 · TL;DR
- 013분기 은행지주사 추정 순익이 1.5% 증가한 7.4조원인 것으로 관측됨
- 02비경상 요인이 순익 증가에 주요하게 작용함, 특히 외화환산익과 부동산매각익이 해당됨
- 03가계대출과 기업대출이 증가하면서 원화대출성장률이 상승할 것으로 예상됨
- 04은행 NIM이 평균 3bp 하락할 전망으로, 순이자이익 감소는 제한적일 것으로 보임
- 05자본시장 관련 수수료이익이 감소할 가능성이 있음
리스크
- !채권평가손실 확대 가능성이 존재함
- !홍콩 ELS 관련 환입이 4분기로 미뤄질 가능성이 높음
- !공정위의 과징금 부과 결정 지연으로 불확실성이 증가함
본문
• 3분기 순익 7.4조원 도달
• 비경상 요인으로 8,000억원 기여
• 원화대출성장률 1.7% 상승 전망
• 평균 NIM 3bp 하락 전망
• 자본시장 관련 수수료이익 감소 예상
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