REPORT · 하나증권
NDR 후기 - 해준금 제도 완화의 최대 수혜주001450
2026-08-24읽는 데 약 1분
등급 BUYTP 57,000원-3.4% vs 이전
요약 · TL;DR
- 014분기 CSM 조정폭이 전년 동기 대비 축소될 가능성이 높음
- 02손실부담계약비용이 지난해 4분기 3,800억원 대비 크게 감소할 것으로 전망됨
- 03해약환급금준비금 제도 개선 시 배당 재개 기대감이 높아질 것으로 판단됨
- 04해약환급금준비금 적립률이 10%p 완화될 때마다 배당가능이익이 약 5,000억원 증가함
리스크
- !4분기 신규 담보 손해율 가정 변경의 불확실성 존재
- !계리가정 변경의 결과에 따라 CSM 조정이 예상보다 부정적으로 작용할 수 있음
본문
• 목표가 57,000 설정
• 투자의견 Buy
• 4분기 CSM 조정폭 축소 전망
• 손실부담계약비용 감소 예측
• 해약환급금준비금 제도 개선 기대감 증가
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